아파트 분양권 계약금, 중도금, 잔금 계약금 10%만으로 계약 가능하다고??

안녕하세요

오늘은 아파트 분양권에 당첨된 이후부터

입주까지 당첨자 및 계약자가 챙겨야 할 점에 대해 순서대로 알아보도록 하겠습니다

 

아파트를 처음 계약하는 분들은 대부분 절차에 대해서 잘 모르는데요

계약 체결, 계약금, 중도금, 잔금 등 분양대금 납부 ·대출, 취득세 납부,

그리고 실거래가 기반 대출까지 많은 걸 알아야

꿈에 그리던 아파트를 취득하실 수가 있습니다.

 

오랜 기다림 끝에 청약에 당첨됐다고 하더라도 잔금이 부족해서 분양권을 포기해야 하는

안타까운 일이 발생할 수 있으니 내 집 마련을 꿈꾸는 분들이라면 미리 잘 알아두시기 바랍니다

 

 

1. 납부 일정과 금액을 다시 한번 확인하세요

청약에 당첨됐다면 가장 먼저 해야하는 일은 당첨된 아파트의 입주자 모집 공고문을 다시 한번 꼼꼼히 읽어보는 일입니다.

공고문에 계약금, 중도금, 잔금의 납부 일정과 금액이 나와있기 때문입니다.

 

거액의 돈을 마련해야 하는 만큼 납부 일정과 금액을 다시 한번 살펴보면서

나에게 분양대금과 대출이자를 감당할 여력이 충분히 있는지를 확실히 따져보셔야 합니다.

 

특히 계약금과 잔금을 내가 스스로 마련할 수 있는지

공고문은 청약을 신청했던 청약홈 사이트에서 확인할 수 있어요

 

2. 계약금 납부

계약금은 통상적으로 분양가의 10%를 납부합니다

투기과열지구는 (강남 3구와 용산) 분양가의 20%를 납부하며

 

계약금 10% 아파트가 미분양이 되었을 경우

시행사에서는 계약 조건 완화 조건을 걸며

5%로도 계약이 가능하도록 조건을 만드는데요

 

6억 아파트의 경우 3000만 원만 있으면 계약이 가능하며

전매 제한이 풀렸을 때

초피 매도로 매수·매도가 가능합니다

 

3. 중도금 대출

중도금은 계약금과 잔금 중간에, 아파트가 건설되는 시기에 납부하는 분양대금을 말하는데요.

일반적으로 분양금액의 60%에 달하는 금액을 중도금으로 내야만 합니다.

이 금액을 계약 이후부터 아파트 완공 전까지 5~6회로 나눠서 지불하는데요.

 

분양에서 완공까지 2년 반에서 3년가량 걸린다고 하면 대략 5,6개월에 한 번씩 중도금을 내야만 합니다.

 

중도금의 경우 대부분의 계약자들이 사업 주체가 주선하는 중도금 대출을 납부하고 있습니다.

주택도시보증공사(HUG), 한국주택금융공사(HF)의 보증을 바탕으로 은행 등 금융사에서 당첨자들에게 중도금 대출을 집단대출 방식으로 제공하고 있죠.

 

아파트 청약 당첨자들을 대상으로 집단으로 대출을 실행한다는 뜻에서 이 같은 대출을 집단대출이라고 부르고 있어요.

주택도시보증공사 등의 보증을 바탕으로 하는 대출이기 때문에 금리는 일반적인 대출 금리보다 상대적으로 낮은 편입니다.

 

4. 주택담보대출(잔금)

아파트가 완공이 되면 사업 주체(시행사)가 지정한 입주지정기간(보통 3개월)이 됐다면 마지막으로 잔금을 납부하셔야 되는데요. 잔금은 보통 분양가의 20~30%에 달하는 금액입니다.

 

이 잔금까지 차질 없이 납부해야만 완공된 아파트의 소유권을 넘겨받고, 아파트에 실거주하실 수가 있는데요

 

입주 시점에는 잔금을 납부해야 할 뿐만 아니라 앞서 집단대출로 빌렸던 중도금 대출 역시 상환해야 합니다.

여기서 투자자들은 멘털이 많이 무너집니다

바로, 80~90%에 달하는 돈을 한꺼번에 현금으로 있어야 하는 게 아닌지 걱정이 되죠

근데 대부분의 사람들은 계약금만 가지고 투자를 하는 이유가 바로

KB시세 즉 감정평가액이 110~120%가 올라서 대출을 받기 때문에

분양가 10억 아파트가 11~12억의 감정평가를 받아 그 시세 대비로 대출이 나왔습니다

주택담보대출은 기존 주택 수에 따라 대출 비율이 달라지는데요

무주택, 1 주택 처분 조건일 경우 LTV 70% 대출이 나오며

2 주택 이상부터는 다주택자이기 때문에 LTV50%로 제한됩니다.

 

또한, DSR을 따지는데요

DSR은(총부채원리금상환비율) 규제가 적용되는데 잔금대출을 포함해 여러 대출의 연간 원리금 상환액이 연 소득에서 차지하는 비율이 40%를 넘지 않는 한도까지만 잔금대출을 받을 수 있습니다.

 

쉽게 설명드리면 부부 합산 연봉 1억인 경우 최대 대출 비율이 8억까지 나온다고 보시면 되고

상세한 건 은행에서 대출 상품이 각각 다르기 때문에 조건에 맞는 주택담보대출을 알아보시면 됩니다.

 

위에 나와있는 건 실제 견적서를 통한 잔금 대출 납부 비율이며

견적서 파일이 필요하신 분들은 아래 댓글에 이메일 남겨주시면 무료로 제공해 드리도록 하겠습니다

 

감사합니다